湘潭市银行机构小微企业金融服务特色产品和典型案例(八
来源:http://1johz.cn 责任编辑:环亚ag88手机版 更新日期:2018-11-14 14:18

  :“深化小微企业金融服务 推进省级试验区建设”系列宣传从第三期开始,集中报道我市各银行机构2018年7月份以来落实中国人民银行等五部委《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》(银发﹝2018﹞162号)文件精神,支持小微企业金融服务的最新政策措施、小微企业特色融资产品和小微企业融资成功典型案例,旨在让更多的小微企业了解在企业成功贷款中银行更关注的融资核心问题,同时通过金融产品的介绍,为企业提供更优质定向的金融服务,力争在同类企业有贷款或者融资需要时,可以参照这些案例进行融资业务操作,找到符合自身融资需求的金融产品,或通过努力达到该金融产品的要求,从而达到解决融资需求的目的,缓解小微企业融资难和融资贵的难题。

  一是在金融支持地方小微企业时,突出政策性银行金融扶贫带动作用,贷款发放优先向扶贫贷款类别靠拢,鼓励提倡小微企业以带动建档立卡扶贫人口脱贫的方式发展产业。二是贷款利率按照“对标同业,适当优惠”的政策执行,小微企业贷款利率低于同业平均贷款利率。三是规范服务收费、不收取企业融资顾问费及押品评估费等,有效突出了对小微企业和大众创业、万众创新的支持力度,降低了企业财务融资成本。四是试点开展“支农转贷”“批发贷款”模式,由农发行提供信贷资金,合作银行批发转贷,发展普惠金融,支持扶贫效益明显的新型农业经营主体、小微企业和农户的发展,重点向县域和乡镇等地区延伸服务触角,扩大服务覆盖面。

  “农业产业化企业流动资金(扶贫)贷款”主要用于解决借款人从事农、林、牧、副、渔产品的种植(养殖)、流通货加工等日常生产经营过程中采购物资、支付生产经营费用等合理流动资金需求。

  地市级以上政府或有关部门认可的农、林、牧、副、渔业范围内的农业产业化企业(产业范围包括粮油、棉花、丝麻、糖类、烟草、园艺、茶类、中草药、产品策划:消息系统设计详解与案,林业、畜牧业、渔业、毛绒类)均可申报。

  发挥产业化企业的领头雁地位,加大对涉农全产业链环节的信贷支持。围绕构建现代农业产业体系,创新打造全方位经营品牌,支持振兴“潭字号”农产品。帮助扶持小微企业做强做实,做精做优。

  申请农业产业化企业流动资金(扶贫)贷款的企业需符合“五好”标准,即:老板好。是指企业法人或实际控制人讲诚信、守法规,没有不良信用记录。体制好。是指企业有完善的法人治理结构、财务制度健全。经营好。是指企业盈利能力和偿债能力强。管理好。是指企业管理规范、规章制度健全,没有安全、环保等隐患。信誉好。是指企业在社会上有良好的信誉,没有不良信用记录。

  贷款需提供有效的抵押、质押、保证等担保手续,贷款利率以“对标同业,适度优惠”的原则,根据借款人在农发行日均存贷比及综合贡献度等指标计算实际贷款利率。

  客户提出申请开户行审核相关资料提交有权审批行有权审批行尽职调查评估有权审批行审查审批开户行发放贷款。

  某公司是一家主要经营生猪速冻肉制品制造、销售的公司,产品主要销往香港、澳门、中亚等地区,是湖南省政府认定的省级农业产业化龙头企业。农业发展银行湘潭市分行为更好地提升其对该公司金融服务的质量与效率,制定了“一企一策”金融服务方案,指定专职客户经理进行专门服务。为尽量缩短客户等待时间,积极指导企业按规定提供贷款申报所需的基础资料、编纂贷款调查报告等。对审批行指示需提供的补充资料等及时知会企业,做好支点纽带作用,以最快的速度、最优惠的利率向企业发放了产业化畜牧业短期流动资金扶贫贷款。

  目前,该行共支持了三家肉食加工小微企业,累计贷款总额超过5730万元。通过支持小微企业,每年带动牲猪养殖50万头,增加就业机会1500余人,带动辐射3000余农户,户均增收达3万余元。为落实国家有关支持小微企业发展的要求,该行还将进一步提高对小微企业的服务水平,建立银企合作的长效机制,畅通信息渠道,在银企之间建立互信互助、互利互惠的良好合作关系,为壮大地方经济、带动农民就业、助力精准脱贫攻坚做出更大贡献。

  一是创新产品业务模式,针对与政府有采购往来的小微企业推出了“政采贷”产品。二是大力发展供应链金融业务。通过走访核心企业及其供应链上企业,针对经营运行正常,回款稳定、信用记录良好的企业推出保理业务和反向保理业务。三是加大小微企业信贷资源倾斜力度,向湘潭分行划拨不低于3000万元的专项贷款资金用于支持小微企业。

  1.申请人提供营业执照、实际控制人身份证件、经营情况资料、从事政府采购活动资料。茂业通信网络股份有限公司 关于重大资产重

  某市教育技术中心负责大部分市级教育领域统一采购工作,高校在集中采购时,需通过教育技术中心统一招投标。去年年底,该行从教育技术中心了解到部分高校在集中采购课桌椅、教学设备、器材时,存在资金压力。针对这一营销切入点,该行为各大高校上游供应商提供了专有授信产品“政采贷”,即为高校上游供应商提供低成本、高效率的订单融资,高校和教育技术中心只需确认订单真实性即可。通过“政采贷”采购方(各大高校)可将账期延长到三个月甚至六个月,极大地缓解了付款压力。而对于高校上游供应商而言,付款方良好的资信通过应收账款这一载体为其提供了“资信增级”,通过应收账款质押避免了房产抵押、企业间互保。

  “政采贷”业务是该行支持小微企业融资、创新担保模式的最新实践,是以政府采购诚信考核与信用审查为基础,在政府采购部门与供应商签订采购合同后依据真实有效的订单合同,以预期货款为主要还款来源,为供应商提供用于满足订单项下原材料采购、组织生产、施工和货物运输等资金需求的短期融资。

  加强对符合产业政策、有市场、有需求、健康运营的小微企业的信贷支持,重点支持与大众生活密切相关的日常消费与服务等弱周期行业或湘潭地区优势产业重点企业,优选具有一定品牌优势和市场竞争力的客户。依托担保公司力推合作担保公司保证担保业务,已与湘潭企业融资担保有限公司建立授信担保业务合作,已获批中小微企业融资担保授信额度 1亿元。

  小微企业在税务部门的缴税情况作为主要依据,通过线上申请、自动审批的模式向小微企业发放的,用于支持其生产经营周转的信用类流动资金贷款业务。

  为一些无法创造抵质押担保条件,而自身纳税信誉记录较高的小微企业提供便捷的融资服务。

  5.近两年的缴税水平和应税销售收入保持平稳或呈上升趋势,不应有显著下滑(原则上下滑幅度不得超过50%),国家规定缴税优惠政策调整的除外。

  贷款额度:设定单户纯信用贷款初始额度最高不超过50万元,续授信时增额限额不超过200万元,超过部分应追加其他有效担保,其中线上业务单户纯信用贷款额度最高不超过50万元(含新增及续授信)。

  贷款期限:授信额度期限最长为1年,额度项下单笔贷款使用期限最长为6个月且不得超过额度到期日,额度有效期内(除额度到期日当日不得提款外)可循环使用,随借随还,不得展期。

  2.借款人贷款金额超过纯信用贷款额度上限的,应要求借款人对超出部分追加其他有效担保,线下处理。

  企业财务主管分配操作员权限企业网银进行企业征信授权贷款额度测算额度测算通过,法人代表个人征信授权提交贷款申请客户经理面谈并补录信息,开展尽职调查授信客户登陆网银查看审批结果、签订借款合同、保证合同客户自助提款、打印借据、查看还款计划。

  一是成立普惠金融服务分中心,专项对接小微企业的各类金融需求;二是利用金融科技和大数据平台,推出“白名单闪电贷”、“有房就贷”等产品;三是切实降低小微企业融资成本,在所有费用仅为贷款产生的利息支出外,进行再次降息。即自2018年7月起,小微企业贷款最低年利率5.7%;四是简化小微企业贷款审批流程,有效落实小微贷款不良容忍度要求和尽职免责制度。

  小微企业抵押贷款是指客户以其房产抵押在该行申请贷款授信额度用于其公司经营周转的小微贷款。

  最高授信500万元,最长授信期限20年,可开通省息通、自助转贷功能,省钱省力。

  4.借款人须为用款企业(含个体工商户)前三大且持股10%(含)以上股东或实际控制人。

  最高授信500万元,最长授信期限20年,贷款年利率最低5.7%,借款人可自主选择还款方式,如贷款5年,可选择按15年分期还款。

  客户袁某,名下经营实体为某酒店,成立于2013年9月,于2018年6月来该行申请酒店装修贷款260万元,提供了酒店装修合同等背景资料,抵押物为该酒店部分客房(共计17套)。该行于2018年7月3日业务上报,7月16日获总行审批通过,7月26日抵押办理完成,8月2日实现放款260万元。

  该笔贷款期限5年,袁某结合其家庭收支情况,选择了10年的自主月供还款方式。同时,由于酒店日交易流水频繁,袁某同时开通了“省息通”功能,最高可以享受贷款定价八折的优惠。这样,袁先生再也不用为资金发愁啦!

  一是明确各级行小微两增的目标任务和进度要求,对客户经理和经营单位按月考核,确保支持小微企业的政策得到持续执行;二是新增小微企业相关产品,如银票质押贷款、电商贷等,有效解决小微企业抵押难的问题;三是小微企业审批权限的调整和下放,提高小微企业贷款审批效率。四是倾斜资源配置,增加金融供给,确实保证小微企业信贷资源的供给。

  针对在我行开立捷算通卡(对公结算卡)一年以上的企业,以企业在我行的支付结算数据作为额度核定的主要依据,为优质企业办理的、满足优质企业客户短期、小额、随借随还资金需求的授信业务。

  已经在广发银行开立捷算通卡一年以上,生产经营正常、有稳定的经营收入和持续经营能力,信用记录良好,具备还款能力及意愿的国标中小微企业。

  3.授信期限:最长不超过1年,额度可循环使用,单笔业务期限不超过90天。

  4.计息方式:按天计息,按月付息,到期一次性还本结息,允许企业根据资金情况随借随还,提前还款不收取违约金。

  一是扩大服务覆盖面。网点大部分覆盖农村,为远郊居民提供日常金融服务。同时,坚持把自助机具投放和互联网金融应用优化作为支持新农村建设的重要措施。二是积极落实小微企业无还本续贷政策。帮助小微企业实现资金的“无缝衔接”。三是研发“年审制”贷款和适合小微企业的中长期贷款,改进小微企业贷款期限管理。

  2. POS交易记录连续且超过12个月,POS结算收入占营业收入的50%以上;近一年月平均POS结算收入在人民币20万元以上,月均笔数在10笔以上,POS结算流水和借款人实际经营情况相符。

  3.与该行建立结算关系并在该行申办POS机;或已与该行建立结算关系,且经办机构认为企业资质较好,并满足其他规定的,可以他行POS结算流水证明资料申请贷款,但放款之前须将POS收款行修改为该行。

  3.尚未在该行办理POS业务,以他行POS结算流水证明资料申请贷款的,单户最高额度不超过人民币50万元(含); 已在该行办理POS业务,并以该行POS结算流水证明资料申请贷款的,单户最高额度可达人民币100万元(含)。

  窗口为湘潭市小微企业提供银行融资、融资性担保、政府过桥资金申请以及其他金融服务

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